ЦБ разослал по банкам новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Исходя из нее можно сделать вывод, что Банк России будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях. Это операции от физлица физлицу. В список сведений, которые будут предоставлять банкиры, также попали персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке.
Узнайте из журнала «Главбух», каких операций по счету избегать с 1 октября, чтобы не вызвать подозрений у банка. Банк России утвердил новый перечень сомнительных операций (Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У). Банки возьмут их на контроль: будут требовать документы и пояснения, могут заблокировать Клиент Банк или отказать в операции. Некоторые ситуации ЦБ убрал из перечня сомнительных, но расслабляться не стоит.
Как пишут СМИ, в отчет кредитные организации будут включать сведения по следующим операциям:
- с карты на карту;
- со счета на счет;
- с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
- со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
- платежи через Систему быстрых платежей;
- трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
- переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
- переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
- переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.
Данные могут использовать, в том числе, для борьбы с серым предпринимательством, когда продавцы скрывают реальную выручку от товаров и услуг. Читайте в журнале «Главбух», как работать со счетом, чтобы не заблокировали Клиент Банк.
А теперь о том, как обстоят дела на самом деле. Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц, сообщила «Российская Газета». Как оказалось, ЦБ проводит консультации с отдельными банками и оказывают помощь по работе с методическими рекомендациями от 06.09.2021 № 16-МР. Кроме того, ЦБ сообщил, что планирует собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам. И то, только в тех случаях, когда есть риск использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть у Банка России нет цели ввести тотальный контроль за операциями физических лиц.
Отметим, что ранее Президент подписал закон, который вносит поправки в закон о Центральном банке и в «антиотмывочный» закон. Согласно поправкам, ЦБ будет оценивать организации и ИП на риск проведения подозрительных операций. Банки будут на основе этой информации принимать решения, отказывать клиенту в банковском обслуживании или нет. Также появится новая обязанность у Росфинмониторинга – сообщать о подозрительных операциях в полицию и налоговые (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ).
Банки усиливают контроль за движением денег компаний. Во-первых, проверят даже обычные операции с наличными, этого требуют изменения в Законе № 115-ФЗ. Во-вторых, банковский контроль становится похожим на налоговый. Банкиры заявляют: у контрагента недостаточно ресурсов или сделку по факту не исполняли.